隨著人民群眾個(gè)人財(cái)富的持續(xù)增長(zhǎng)，公眾對(duì)于投資理財(cái)?shù)男枨罂焖僭鲩L(zhǎng)，面臨的選擇也日益多樣化，與此同時(shí)，遇到非法集資的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增加。那么該如何辨別非法集資呢？以下是非法集資的幾種常見(jiàn)手法：

　　一是承諾高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，不法分子編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。在集資初期，非法集資人往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。例如某公司通過(guò)許諾高額利息并幫助還款，向不特定人群收集大量信用卡并套現(xiàn)，后續(xù)該公司資金鏈斷裂，無(wú)法償還信用卡以及利息，投資者在發(fā)現(xiàn)自身負(fù)債幾十萬(wàn)后紛紛報(bào)警。2023年5月，當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)立案查處，該案非法吸收公眾存款共計(jì)2億元，造成損失0.8億元。

　　二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)等幌子，編造虛假項(xiàng)目，甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。例如某縣果蔬專(zhuān)業(yè)合作社2013年1月在縣工商行政管理局登記注冊(cè)，設(shè)立14個(gè)分社，企業(yè)類(lèi)型為農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，審批經(jīng)營(yíng)范圍為：為本社成員提供化肥、農(nóng)藥、農(nóng)地膜、種子、苗木、大棚材料的購(gòu)買(mǎi)，果蔬產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后技術(shù)、信息服務(wù)及產(chǎn)品銷(xiāo)售。該合作社成立后，在未經(jīng)國(guó)家金融管理部門(mén)審批同意的情況下，以資金互助、土地托管、糧食存兌形式非法吸收公眾存款和變相非法吸收公眾存款，用于償還個(gè)人債務(wù)和消費(fèi)等，造成1.16億余元不能兌付。

　　三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，從聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，到各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)，以多種方式制造虛假聲勢(shì)。例如有非法機(jī)構(gòu)、平臺(tái)打著“解債”、“平債”等名義，宣稱(chēng)對(duì)信用卡、網(wǎng)貸等個(gè)人信用債務(wù)提供“解債”服務(wù)，承諾收取咨詢(xún)服務(wù)費(fèi)、履約保證金后，通過(guò)以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)、代償債務(wù)。此類(lèi)機(jī)構(gòu)并不審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實(shí)性，也不采取任何解債措施，本質(zhì)上是拆東墻補(bǔ)西墻的“龐氏騙局”。此類(lèi)機(jī)構(gòu)以“具有央企、國(guó)企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭，通過(guò)線上線下渠道虛假宣傳，甚至設(shè)立仿冒銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)誤導(dǎo)公眾，達(dá)到快速擴(kuò)張吸收資金的目的。

　　四是利用親情誘騙。部分非法集資參與人為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，有時(shí)會(huì)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。例如大學(xué)剛畢業(yè)的小明(化名)，通過(guò)簡(jiǎn)單面試就入職某財(cái)富投資公司，上班后先是接受了公司10天培訓(xùn)，然后開(kāi)始了非法吸收社會(huì)公眾存款的“市場(chǎng)開(kāi)拓”之路。此外，他還通過(guò)朋友圈“炫富”、打電話、發(fā)微信、聚會(huì)等形式，動(dòng)員親朋好友到自己所在公司投資，宣稱(chēng)公司有價(jià)值數(shù)千萬(wàn)元的貴金屬做資產(chǎn)擔(dān)保，許諾支付月息4%、年息48%的高額收益。通過(guò)打感情牌，上崗后的短短半年時(shí)間，小明共吸收48人投資存款400余萬(wàn)元。

　　在此，民生信用卡中心提示您：信用卡僅限用于個(gè)人日常消費(fèi)，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域。請(qǐng)擦亮雙眼，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，切勿出租出借自身信用卡，警惕高額返息陷阱，如發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資違法犯罪線索，請(qǐng)積極向當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門(mén)舉報(bào)。

(注：圖片來(lái)源于處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室)